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贵州水城钢铁探索统一保险之路
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在市场多变、资金紧张的严峻情况下，如何用最低廉的成本最大限度地规避企业风险，最有效地解决风险管理问题，是摆在每一个大型国企面前的老课题。水城钢铁（集团）有限责任公司运用市场经济新思维、新模式，有效解决了企业风险管理等问题，取得了成功经验，值得学习和借鉴。
作为贵州省最大的国有企业，近年来，水城钢铁（集团）有限责任公司（以下简称水钢）各级领导高度重视、深入研究企业风险管理工作，用新思维、新方法解决长期困扰企业的风险控制和风险管理问题。在广泛市场调研的基础上，水钢集团实行统一保险，统一进行风险查勘，统一制订保险方案，统一办理投保手续，统一支付保险费用，统一向保险公司索赔，并统一接受保险公司理赔款。这一做法让企业风险管理效益明显提高，风险管理工作呈现新局面。同时，统一保险有利于集团对于企业风险的统一识别和管控，有利于风险管理工作的统一领导，对于水钢的稳定发展无疑具有非常现实的意义。
钢铁企业具有高风险的特点，突发的能源供应中断、各种原因引发的意外事故，均可能导致生产中断，机器损坏，甚至引发高炉钢包爆炸，火灾，煤气中毒等，企业将因此承受巨大的经济损失。长期以来，钢铁企业通常要花费高额的成本，通过保险的方式来分散风险。由于保险是一门独立的学科，企业对于保险专业和保险市场知之较少，只能服从保险公司的安排，保什么，保多少，保险费率、保险责任和除外责任如何确定，出了事故该不该赔，赔多少，何时赔等，都要保险公司说了算，企业在这方面一直处于被动地位。
而现代市场经济有一个显著特点：采购规模越大、采购能力越强的企业，在价格和服务方面得到的优惠越高。水钢保险额高达数十亿元。将如此巨大的保险业务集中到一起，无疑将形成强有力的规模采购优势，在价格和服务方面得到巨大的优惠条件。为此，公司经过调研后审慎决定，将采用集团统一保险和多个保险商共保方式来改变过去被动的风险管理模式。
这是一项庞杂、繁杂、复杂、专业性很强的工作。对于企业来说，抽调人力、物力和财力长期应付这些工作是得不偿失的。水钢集团参考借鉴了上海大众汽车等企业聘用保险经纪公司的经验，最终选择了在品牌、规模、实力等方面具有一定优势的江泰保险经纪公司。经过一年的严格考察鉴别，最终将集团全部保险业务交由这家公司安排。
据水钢集团有关负责人介绍，江泰公司对水钢各单位进行了全面的风险查勘，取得了科学的风险数据，制定了符合水钢需求的保险方案，筛选了符合水钢要求的保险公司，并说服其接受集团的方案，最终较好地完成了水钢集团包括统保、共保在内的一系列风险管理工作。这位负责人指出，新的保险方案与过去相比变化非常明显：保险费率大幅降低，保险范围、保险责任明显扩大，具有高风险隐患的集团财产全部被纳入保险范围；根据水钢的风险特点，还增加了公众责任险等新的险种。从总体上看，在总保费未增加的情况下，保险范围和保险责任扩大了8倍多。
在承保环节上，水钢选择了人保和太保来共同承保。一家保险公司独家承保，客户很难对其价格水平和服务质量做出科学的判断评价。而多家公司共保，则可以在多家保险公司之间形成公平、公开竞争的格局，引导各保险公司在价格、质量、服务等各方面充分展开竞争，通过竞争，促使保险公司的“产品服务综合性价比”不断优化，从而确保客户利益最大化。水钢相关人士在接受采访时认为，共保还可以通过改变保险份额的方式，对不断提高服务质量的保险公司予以鼓励，使不断进取的保险公司更有积极性，让停滞不前的保险公司有一定的压力。实践证明，共保不仅有利于企业客户，也有利于保险公司。共保有效分散了保险公司的风险，一旦发生重大事故，保险公司的赔付压力不至于太重。
江泰公司在接受记者采访时介绍，水钢曾明确提出，不仅要提高保单的“综合性价比”，更重要的是，要确保一旦发生大型保险事故，客户在索赔过程中要始终处于有利地位。按照水钢的要求，江泰公司在保险方案中增加了关于理赔的附加条款，删除了模糊的、有歧义的、不利于客户的内容。
不久之后发生的一次重大保险事故充分证明了上述做法是卓有成效的。这次意外事故涉及集团多个单位，造成的损失非常严重。此时企业最需要的，是立即展开查勘、定损、索赔工作，赔款尽快到位，企业早一天从事故中解脱出来，早一天恢复生产。长期以来，企业和保险公司之间经常出现这样的局面，企业一旦出险，随即陷入索赔之争，企业希望多赔快赔，却不知道该怎样据理力争；保险公司希望尽量少赔，又不知道怎样说服企业，双方站在各自立场上争执不休，有的甚至发展到对簿公堂，两败俱伤。水钢的情况则完全相反。据水钢财务部有关领导介绍，水钢的一切索赔事务全部由江泰公司出面办理。事故发生后，江泰公司很快派索赔技术人员进入现场查勘取证，制定索赔工作计划，索赔工作按部就班地展开。江泰公司协助水钢依照保险合同的约定，将必需的索赔单证资料准备就绪，经过与保险公司的艰苦谈判，很快就事故的定性、定损、赔付数额等重大事项取得共识，保险公司的赔款按照约定的日期到位。由于合同约定明确，避免了矛盾争执，江泰公司的专业索赔技术和索赔经验对于打通高效快捷的索赔通道起到了关键的作用。
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